[Perinity Week]
Perinity Week: A Evolução do Mercado Financeiro e os Principais Desafios de Riscos e Controles
No segundo dia da Perinity Week, tivemos uma discussão enriquecedora sobre o mercado financeiro, riscos, controles internos e inovações tecnológicas. O painel foi mediado por Roberto Oliveira, que trouxe à tona temas relevantes para o cenário atual, contando com a participação de profissionais de destaque.
Abertura e Apresentação dos Participantes
Roberto deu início ao painel com uma introdução descontraída, destacando a importância de planejar eventos como esse e explicando que, embora pareça que os participantes simplesmente se reúnem para discutir, há todo um planejamento estratégico por trás. Em seguida, ele convidou os painelistas a se apresentarem, começando com Margarida Smith, especialista em compliance e gestão de riscos com mais de 30 anos de experiência no mercado financeiro.
Margarida trouxe um panorama de sua carreira, destacando passagens por instituições como Citibank e HSBC, além de sua experiência em combate à corrupção e implementação de planos de integridade.
Rosana Napoli, sócia da PwC, também trouxe sua vasta experiência em serviços de risco para o setor financeiro, enquanto Andressa Campeol, executiva da HS Financeira, compartilhou sua trajetória voltada ao planejamento financeiro e gestão de riscos.
Aecto Pinto, sócio da Daletta, completou o time com sua ampla experiência no setor, destacando sua passagem por bancos internacionais e seu envolvimento com grandes transformações do mercado financeiro ao longo de 38 anos.
A Evolução do Mercado Financeiro
A primeira discussão do painel focou-se na evolução do mercado financeiro, tema abordado por Rosana Napoli, que ressaltou o papel da tecnologia no avanço dos serviços bancários. Ela destacou marcos importantes, como o surgimento das fintechs e o impacto da blockchain e da inteligência artificial nos produtos financeiros. Além disso, mencionou a popularização de plataformas de pagamento digital, como o Pix, que revolucionou a maneira como realizamos transações.
Rosana também comentou sobre a evolução do Open Banking, uma iniciativa que permite a integração dos dados bancários dos clientes entre diferentes instituições, possibilitando uma melhor oferta de crédito e serviços personalizados. Ela concluiu destacando a importância da centralidade do cliente e da educação financeira, temas cada vez mais em pauta no setor.
Riscos Estratégicos e Operacionais
Quando o assunto passou para os principais riscos enfrentados pelo mercado financeiro, Aecto Pinto trouxe uma análise detalhada dos riscos estratégicos e operacionais que impactam diretamente o setor.
Entre os riscos estratégicos, ele destacou:
- Risco de crédito: essencial para os bancos desde seus primórdios.
- Risco de liquidez: a necessidade de transformar ativos em recursos financeiros em momentos críticos.
- Risco de mercado: diretamente ligado à volatilidade e à demanda de compra e venda de ativos.
- Risco soberano: exemplificado pela crise argentina nos anos 2000.
- Risco regulatório: a necessidade de cumprir rigorosamente as normas estabelecidas pelas autoridades.
- Risco reputacional: talvez o mais importante, pois a confiança é o ativo mais valioso de uma instituição financeira.
Andressa Campeol complementou a discussão trazendo sua visão prática sobre como instituições financeiras de menor porte, como a HS Financeira, lidam com esses desafios. Ela destacou a importância de equilibrar riscos e performance, além de mencionar como a legislação permite certa flexibilidade para as instituições gerirem seus próprios riscos.
Apostas Online e o Mercado Financeiro
Um tópico que gerou muita curiosidade no público foi o impacto das apostas online no mercado financeiro. Rosana Napoli trouxe à tona os desafios que esse setor emergente representa, tanto do ponto de vista de inadimplência, quanto de prevenção à lavagem de dinheiro. O crescimento das apostas online levanta preocupações sobre como isso pode comprometer a renda das famílias e impactar a saúde financeira dos consumidores.
Aecto Pinto acrescentou que as apostas online também trazem um grande risco de lavagem de dinheiro, dada a dificuldade de rastrear transações de alto volume. Para os bancos, isso se traduz em um desafio significativo, já que precisam garantir que estão cumprindo rigorosamente as normas de compliance.
Banking as a Service: Uma Nova Realidade
O painel também abordou a tendência do Banking as a Service (BaaS), que está ganhando força no mercado brasileiro. Rosana Napoli explicou que essa solução permite que empresas ofereçam serviços financeiros, como crédito e cartões, sob um modelo de “white label”, com um banco por trás operando a licença. Isso oferece uma nova forma de captação de clientes e uma maior capilaridade para os bancos.
No entanto, os riscos são consideráveis, especialmente em termos de compliance, lavagem de dinheiro e riscos operacionais. A responsabilidade final recai sobre o banco que possui a licença, e é crucial que as instituições financeiras tenham processos robustos de due diligence para avaliar a integridade dos parceiros comerciais.
Considerações Finais
O evento terminou com uma reflexão sobre o papel da auditoria interna na eficácia dos controles no mercado financeiro. Os participantes concordaram que a auditoria é fundamental para garantir a segurança e a transparência das operações, especialmente em tempos de inovação tecnológica e transformações rápidas no setor.
Apresentador:
- Roberto Oliveira (Perinity)
Participantes:
- Rosana Napoli (PwC)
- Aecto Pinto (Dallet)
- Andressa C (HS Financeira)
