Cada vez mais acho que ninguém tem dúvidas (eu por exemplo já tenho certeza) de que a Inteligência Artificial Generativa (IA Generativa) está começando a se consolidar como uma potencial ferramenta revolucionária no setor financeiro, especialmente para as empresas bancárias, po que não também nas áreas de gestão de riscos e conformidade.
Queria então falar abaixo mais sobre esta tecnologia que promete transformar fundamentalmente as operações bancárias, automatizando, acelerando e aprimorando as funções desde a conformidade regulatória até o controle de riscos climáticos nos próximos anos.
Abaixo algumas das áreas e funções que ela pode ajudar dentro da área de riscos e conformidade. Vamos olhar a bola de cristal e fazer um exercício sem compromissos de futurologia, de aonde podemos tirar proveito deste potencial:
Automatização de Tarefas e Análises de Risco:
A IA Gerativa pode liberar as funções de risco e conformidade de atividades orientadas para tarefas, permitindo que estas se concentrem mais em parcerias estratégicas para prevenção de riscos.
Isso inclui a implementação de controles desde o início de novas jornadas de clientes, uma abordagem frequentemente denominada como “shift left”.
Essa mudança de foco pode também capacitar os profissionais de risco a aconselhar sobre o desenvolvimento de novos produtos e decisões de negócios estratégicas, fortalecendo a resiliência e melhorando proativamente os processos de risco e controle.
Centros de Inteligência de Risco Alimentados por IA:
Avanços tecnológicos podem resultar na criação de centros de inteligência de risco potencializados por IA e IA Generativa, servindo todas as linhas de defesa dentro das empresas.
Esses centros ofereceriam relatórios automatizados, maior transparência de riscos, eficiência aprimorada na tomada de decisões relacionadas a riscos e automação parcial na redação e atualização de políticas e procedimentos para refletir os requisitos regulatórios em mudança.
Novas Aplicações em Gestão de Riscos e Conformidade:
As empresas bancárias estão explorando várias aplicações promissoras da IA Generativa, incluindo conformidade regulatória, crime financeiro, risco de crédito, modelagem e análise de dados, risco cibernético e risco climático.
A tecnologia pode automatizar tarefas manuais demoradas, atualizar ou traduzir códigos antigos, ou mesmo escrever novos códigos, abrangendo uma gama de responsabilidades críticas nessas áreas como:
Conformidade Regulatória: Empresas utilizam a IA Generativa como um especialista virtual em regulamentação e políticas, automatizando a verificação da conformidade e fornecendo alertas para possíveis violações.
Crime Financeiro: A tecnologia pode gerar relatórios de atividades suspeitas e automatizar a criação e atualização de classificações de risco dos clientes.
Risco de Crédito: A IA Generativa pode resumir informações do cliente para informar decisões de crédito, gerar relatórios de risco de crédito e estimar probabilidades de inadimplência e perdas através de modelos.
Modelagem e Análise de Dados: Aceleração da migração de linguagens de programação legadas e automação do monitoramento de desempenho de modelos são aplicações chave.
Risco Cibernético: A IA Generativa pode verificar vulnerabilidades de segurança cibernética e acelerar o desenvolvimento de código seguro.
Risco Climático: A tecnologia pode facilitar a visualização de riscos físicos com mapas de alta resolução, automatizar a coleta de dados para avaliações de risco de transição de contrapartes e gerar sinais de alerta precoce baseados em eventos desencadeadores.
Aceleração do Processo de Avaliação de Adequação de Capital Interno:
A IA Generativa tem o potencial de acelerar significativamente o processo de avaliação da adequação de capital interno, permitindo que os bancos obtenham e processem os dados necessários de maneira mais rápida e precisa. Isso pode levar a uma gestão de capital mais eficiente e a uma resposta mais ágil às mudanças nas condições de mercado.
Resumo de Posições de Risco e Relatórios Executivos:
Além disso, a IA Generativa pode ser utilizada para resumir posições de risco e elaborar relatórios de risco e briefings executivos para a alta gestão. Essa capacidade de síntese e análise rápida de grandes volumes de dados pode proporcionar aos gestores uma visão mais clara dos riscos enfrentados pela instituição, permitindo uma tomada de decisão mais informada e estratégica.
Risco Operacional e Automação de Controles:
No que diz respeito ao risco operacional, a IA Generativa pode desempenhar um papel crucial na automação de controles, no monitoramento e na detecção de incidentes. Isso não apenas aumenta a eficiência operacional, mas também reforça a capacidade da instituição de responder rapidamente a potenciais ameaças e vulnerabilidades.
Se isto vai mesmo acontecer eu não sei. São possibilidades. Que veremos (ou não) serem concretizadas nos próximos meses ou anos.
Se estivesse liderando em posição executiva uma área de riscos como CRO, eu certamente iria criar um grupo de trabalho dos melhores do meu time, para não apenas discutir, mas tornar realidade projetos de uso destas ferramentas no dia a dia da área. Importante inovar e sair na frente. Não ter medo de experimentar.
Trago mais algumas considerações sobre a adoção da IA Generativa em riscos, como enquanto a IA Generativa oferece promessas significativas, muito se tem questionado e falado sobre a importância que as empresas priorizem sua implementação de maneira responsável e sustentável, o que inclui estabelecer proteções em torno do uso da tecnologia, alinhar estrategicamente as aplicações de IA Generativa com as prioridades da empresa e desenvolver um ecossistema de IA Generativa focado em áreas críticas, como governança, modelos de talento e alinhamento de processos.
Em resumo, a IA Generativa tem o potencial de transformar a gestão de riscos e conformidade em empresas bancárias, oferecendo eficiência, transparência aprimorada e capacidade de resposta rápida a desafiosemergentes. À medida que as empresas se adaptam a esse novo paradigma, elas devem considerar cuidadosamente a implementação da IA Generativa, não apenas pelas suas capacidades de otimização de processos, mas também pelo seu potencial em fortalecer o gerenciamento de riscos e conformidade de forma proativa e inovadora. A abordagem ao adotar essa tecnologia deve ser meticulosamente planejada, priorizando casos de uso que alinham-se estrategicamente às necessidades e objetivos da empresa, ao mesmo tempo em que se estabelecem mecanismos robustos de governança e controle para gerenciar os riscos associados ao seu uso. Ao fazer isso, as empresas bancárias podem não apenas melhorar suas operações, mas também posicionar-se à frente na adoção de inovações tecnológicas que definirão o futuro do setor financeiro.
Dizem de que as estratégias vencedoras para a impnatação da IA Generativa, devem adotar uma abordagem focada e de cima para baixo para iniciar sua jornada com IA Generativa, começando com casos de uso de alto risco e conformidade que estejam alinhados com suas prioridades estratégicas, o que exige a criação de um “ecossistema” de IA Generativa que aborde áreas críticas como governança, modelos de talento, alinhamento de processos e desenvolvimento de uma estratégia clara e escalável.
Uma nova camada de gestão de riscos e controles é necessária com a introdução da IA Generativa, para que possamos evoluir as capacidades de mitigação de riscos para lidar tanto com os riscos inerentes ao desenvolvimento e uso de casos de IA Generativa quanto com aqueles provenientes da integração da tecnologia em ferramentas de trabalho padrão. A implementação de revisões humanas no loop e a utilização da IA Generativa para verificar a si mesma podem tornar as revisões humanas mais eficientes, enquanto a definição de proteções em tempo real pode permitir o uso direto da IA Generativa pelos clientes.
A IA Generativa oferece às empresas uma oportunidade sem precedentes!
Autor: Luiz Henrique Lobo
Referência: https://www.linkedin.com
