O gerenciamento de riscos faz parte do dia a dia das seguradoras – e não há como negar! Neste mercado, mais do que em qualquer outro, a adoção de técnicas e boas práticas visam minimizar ou neutralizar as ameaças e os efeitos dos sinistros.
De concorrência e problemas financeiros a danos reputacionais, passando também por fatores operacionais e fiscais, qualquer situação que afete o dia a dia da empresa – ameaças, oportunidades ou desafios – independentemente da vontade dos envolvidos no fato, são um risco para a perenidade do negócio.
Neste caso, especificamente, há ainda uma preocupação adicional – e legítima – com a reputação e credibilidade. Afinal, as seguradoras são responsáveis por preservar o patrimônio e as vidas de seus segurados.
Importância da gestão de riscos para seguradoras
Não é surpresa que empresas que mostram seu comprometimento com questões de governança, transparência, compliance e gerenciamento de riscos transmitem maior credibilidade ao mercado. E nem que isso tem impacto direto na fidelização de clientes e em negociações.
Para driblar os efeitos negativos no negócio e minimizar os sinistros, as seguradoras são orientadas pelos órgãos regulamentadores a adotar a Autoavaliação de Risco e Solvência (ORSA – do inglês Own Risk and Solvency Assesstment).
Na prática, o ORSA, que é aplicado globalmente, pode ser definido como um conjunto de processos cujo objetivo é avaliar e identificar, de forma contínua e prospectiva, os riscos de curto e longo prazo que as seguradoras podem enfrentar.
Uma vez que esse conjunto de processos oferece uma visão macro das operações, a tomada de decisão é mais assertiva.
Por outro lado, deve-se considerar que esta é uma boa prática global e, nesse sentido, sua adoção garante um melhor acompanhamento e comprometimento regulatório, além de uma maior consistência de resultados.
É importante notar, no entanto, que a aplicação do ORSA não deve ser isolada. Seguradoras devem, também, ter uma gestão de riscos estruturada, com todas as ameaças, desafios e oportunidades quantificados e qualificados. O monitoramento em tempo real também é essencial.
Embora importante, a adoção prática do ORSA e/ou de um sistema de gestão de riscos pode ser desafiadora. Pensando nisso, a Perinity desenvolveu uma plataforma completa, capaz de integrar as áreas de compliance, riscos e auditoria, fortalecendo a cultura de riscos e controles.
Com ela, é possível gerenciar as políticas internas de modo centralizado e monitorar a adequação às regulamentações do mercado, reduzindo riscos para seguradoras e outras empresas do mercado.
